Среди продуктов страхования самым распространённым является обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Лидерские позиции оно занимает именно в силу его обязательности, установленной государством. Вторым страховым продуктом по распространённости и по размеру собираемых страховых взносов является КАСКО. Смысловое значение слова связано с международным юридическим термином, которым обозначается страхование грузового транспортного средства, в частности морских судов.
В российской же юридической практике КАСКО охватывает защитой автомобильные транспортные средства. В страховые случаи включаются их повреждения или уничтожения, от:
- действий третьих лиц,
- стихийных явлений и техногенных катастроф или, ставших следствием дорожно-транспортных происшествий. Конечно, наивно было полагать, что оно способно предотвратить или не допустить наступление несчастных случаев и вредных последствий. Применение КАСКО рассчитано, в первую очередь, на восстановление экономической справедливости: возмещение материального ущерба за счёт денежных средств страховой организации.
В связи с тем, что договор заключается на основе добровольного волеизъявления сторон, страховые компании КАСКО применяют свои правила и тарифы, не противоречащие федеральным нормативным актам. Но, как и все хозяйствующие субъекты, независимо от их организационно-правовой формы, страховые компании стремятся получить как можно больше прибыли. И данный вид договора позволяет им получать предпринимательский доход за счёт квалифицированного применения ставок, процентов и прочих вводных данных.
Страхователю, лицу страхующему автомобиль, несмотря на провозглашенный в законодательстве принцип равенства прав и обязанностей сторон (участников договора), следует проявлять внимательность и настойчивость. Имеется множество фактов, свидетельствующих о стремлении страховщика закрепить в договоре выгодные для себя положения, но значительно ограничивающие права страхователя. На практике это приводит к ограниченным страховым выплатам или к полному отказу в компенсации, так как произошедший случай не был указан в договоре или к нему сделано масса оговорок.
Обычно следует использовать возможность выбора страховой компании, принимая во внимание, например, ставки. Усреднено ставки выражаются в размере 7-9 процентов от стоимости автомобиля. Нельзя «бросаться в объятия» страховщика, если ставки ниже средних, так как вероятность различных «мин» высокая, и очень важно проверить перечень услуг и основания для страховых выплат, если ставки достигают 10-12%.
